Seguro de vida fuera del banco Como funcionan

Todas las personas que usan crédito para comprar una casa deben comprar un seguro de vida. De esta forma, la entidad financiera se asegura de que en caso de invalidez o muerte del titular del préstamo, la deuda sea pagada por la compañía de seguros correspondiente.

Considerando el préstamo hipotecario como un plan de mediano a largo plazo, el monto es alto, lo que naturalmente generará dudas en los clientes. Muchos de estos están relacionados con los seguros de vida. Para facilitar todo el proceso, utilizamos el conocimiento de nuestros profesionales para aclarar algunas preguntas frecuentes en este artículo.

1. ¿Tengo que actualizar el capital del seguro de vida si está cubierto por la moratoria?

Se han implementado moratorias hipotecarias para abordar las dificultades de los hogares después de la pandemia de COVID-19. Al posponer los pagos de la hipoteca (y en algunos casos los intereses), los hogares terminan pagando su deuda más tarde de lo esperado. Además, el monto adeudado al banco fue más alto de lo esperado durante un mes particular del año.

En la mayoría de los casos, el capital del seguro de vida se renueva automáticamente y se reduce a plazos. Sin este acuerdo, el valor eventualmente se desviará y los asegurados deben notificar a la compañía de seguros el nuevo cronograma de pago del préstamo.

Esto asegura que haya suficiente dinero seguro para pagar el préstamo completo en caso de muerte o discapacidad.

2. ¿Estoy ahorrando dinero al contratar un seguro de vida fuera del banco de crédito vivienda?

La legislación europea no permite que los bancos obliguen a los clientes a los que ofrecen hipotecas a contratar un seguro de vida de la misma entidad. Por lo tanto, los clientes pueden explorar la amplia variedad de seguros disponibles en el mercado y encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades al precio más atractivo. Para ello, también puede contar con el asesoramiento de un intermediario de seguros. En algunos casos, el ahorro llega al 60%.

En cualquier caso, debes aclarar con tu banco si comprar un seguro a la entidad te reportará algún beneficio, como por ejemplo reducir la proliferación. Si este es el caso, y si esto está claro en los documentos de respaldo de la escritura, es importante que hagas los cálculos y entiendas lo que te paga: paga menos o paga menos por un seguro de vida. Solo entonces podrás tomar una decisión.

3. Cambié de trabajo. ¿Tengo que informar a la aseguradora donde tengo un seguro de vida?

La actividad profesional desarrollada es uno de los parámetros que evalúan las compañías de seguros a la hora de contratar seguros de vida y determinar las primas.

Por supuesto, algunas ocupaciones son más riesgosas que otras. Por ejemplo, comparemos a los bomberos con los profesionales del comercio minorista. En el primer caso, existe un mayor riesgo de pérdida, que puede reflejarse en las primas anuales pagadas (y aceptación de ciertas condiciones).

Por ello, en las condiciones generales de los contratos de seguros, se suele estipular que los clientes deben avisar a la compañía aseguradora cada vez que cambien de trabajo, y serán sancionados por negarse a activar el seguro en caso de accidente.

4. ¿La cobertura de invalidez es la misma?

¡No! Hay una diferencia notable entre el Invalidez absoluta y definitiva está en Invalidez permanente para la profesión o actividad compatible - Expresiones con las que seguro te has cruzado si te estás planteando contratar un seguro de vida.

En este artículo anterior de nuestro blog, explicamos de qué se trata cada una de estas coberturas, para que sepas cuándo estás realmente protegido.

5. ¿Cómo hago para redimir el seguro?

Si necesita redimir un seguro de vida (suyo o el de un familiar fallecido/discapacitado), el primer paso es revisar el contrato y comunicarse con la compañía de seguros. Pero sabemos que eso no siempre es posible.

Si no sabes si un familiar tiene un seguro de vida o con qué compañía lo contrató, puedes acudir a la Supervisión de Seguros y Fondos de Pensiones (ASF) y solicitar esta información.

A continuación, debe comunicarse con la compañía de seguros y presentar una serie de documentos de respaldo. En caso de muerte, tales como certificados de defunción e informes de autopsia. En caso de invalidez, entre otros documentos, se requiere un informe médico, que luego será analizado por la compañía aseguradora para verificar la tolerancia.

En DS SEGUROS, como empresa especializada en la mediación de seguros, entendemos que todos los clientes deben estar 100% informados antes de solicitar un préstamo y firmar un contrato de seguro.

¿Necesita ayuda para aclarar algunos conceptos de seguros de vida? ¿Quieres saber más sobre otro tipo de seguro? Habla con nosotros y solicita un simulacro. Somos socios de casi todas las compañías de seguros en Portugal y nos complace encontrar una solución a su medida a un precio razonable.